承传及遗产计划 (Succession Planning and Estate Planning)

如果您是老板，承传计划是遗产策划中重要的一环。

遗产策划的目的：

  1. 遺產極大化 - 確保您的遺產盡可能擴大。其原理是運用終身人壽保險，其優點:
    • 創造一筆即時及大的遺產價值。
    • 受益金額，完全免稅。
    • 人活著時，保險中之現金價值增長，不用繳稅。
    • 可指定〝受益人〞，減少遺產處理的花費。
    • 不受債權人追討之保障條款 (如果有一個合適的〝受益人〞)。
  2. 遗产保留 - 确保遗产价值不受税务，遗产认证费及其他行政费所侵蚀；减少遗产被认证费侵蚀之方法，包括：
    • 资产采用联名形式。
    • 在人寿保单内, 指定〝受益人〞。
    • 运用 〝可撤销生前信托〞
    • 预期离世前之〝赠予〞方法
  3. 遗嘱规划 - 财务计划中的核心。若您身故而没有订立遗嘱，法例将决定您的遗产如何分配(按照政府所订立的遗产分配表)，这可能不是您的分配意愿.。人寿保险是在遗产计划中重要的要素，是最常用和最好的方法去达成您的目标。

详细情形，请向我们的顾问查询。